基金理财
6大保本保息存钱法，谁是真正第一名？
发布时间：2024-04-23 10:08:06
访问量：
来源：网络
说起存钱，相信大多数人的第一反应就是存银行。
确实，国人对于银行天然有着很高的信任度。
但是，今天我要揭露的真相，可能会颠覆你的传统认知，那就是：
在6大常见的保本保息存钱法中，即银行定期存款、银行大额存单、国债、个人养老金、固收型增额和分红型增额，存款既不是收益最高的，也不是最安全的。
（点击查看大图）
安全性
大家去银行办业务，无论是定期存款、大额存单还是个人养老金，一定要认准门口这块存款保险标志。
只有参加了《存款保险条例》的银行，我们才敢放心把钱交进去。
该条例规定，万一银行破产，单家银行可刚兑50万，换句话说，如果你要存500万，最安全的方法是分10个银行存。
国债，有国家信誉作背书，安全性自不必多说。
增额终身寿，作为储蓄险的一种，同时受到《保险法》和《保险保障基金管理办法》的保障。
固收类增额，现金价值部分全部白纸黑字写进合同，刚性兑付，不存在银行的50万上限；
分红类增额，保证部分写进合同，而分红部分是波动的，这也恰恰是分红险的魅力所在，我先卖个关子。
灵活性
无论存款或国债，提前支取会损失利息；
个人养老金也要到法定退休年龄才能领，除非参保人出国定居，或未到退休年龄而不幸身故，可由其家属代为提前领取；
增额就比较有意思了，前期灵活性不太好，如果封闭期内强行取钱，会伤及本金；
但后期灵活性就很高，一旦回本可随时取现，剩余的钱照常增值，不会伤到利息。
理财期限
普通的银行定期存款，分为活期到1/2/3/5年不等；
你的本金大了，就要去抢大额存单的名额。
是的，大额存单是靠“抢”的，光有至少20万还不行，这个名额每期都很少。
一般来说可以存1个月-3年，但像中国银行有面对特定客户的5年期。
而我们的储蓄国债，一般也只有3年期和5年期。
课代表总结一下就是：
存款或国债，最多存5年，我们就要取出来重新换一次投资标的，而谁又能说得清，5年后的利率会不会一降再降。
但增额就完全没有这个烦恼，只要被保人活着，保单就是终身复利增值的，不会受未来利率下行的影响。
收益性
（点击查看大图）
6大工具中，唯有个人养老金，没有放进去。
一是每年最多存1.2万，二是目前还没有地方性银行利率高。
其余5个，我们全部以100万本金为例。
可以看到前6年，收益排名第一、第二的分别是单利2.80%的地方性银行3年期存款和单利2.75%的5年期国债，第6年均已达到116万多；
前者比四大行定存多出5.1万，比大额存单多出2.7万，比还没回本的固收类增额更是多了57.3万；
但是，一旦增额回本了，场上局势立马发生惊天大逆转！
从第7年起，分红型增额异军突起，并在此后的40、50年里一直保持收益第一。
在分红全部实现的情况下，当年就比四大行定存多出6.7万；
第10年，更是多了15.5万！
同样是第10年，固收型增额也紧随其后，多出13万，直接差出一辆小汽车。
如果存满50年，差距更是能拉大到夸张的377万和235万，可以在一二线城市买套房了！
也许你就要问了，万一分红收益率无法100%实现怎么办？
这个问题很好，就某款高收益分红险而言，即使分红实现率只有70%，也可以从第9年起，全面碾压任何一种存款和国债。
持有第15年，比收益最后一名的四大行定存高出25万多。
以上所有演算，都是基于存款和国债利率永远不变，但这大概率是不可能的。
课代表再次敲黑板：
如果你想做短期投资，比如6年内会取钱，那么建议考虑存款和国债，特别是地方性银行3年期存款和5年期国债；
如果你是一个长期主义者，能把钱放到7年以上，那么建议入手固收型增额；
如果你还能接受一点点波动，愿意用0.5%的保证利率搏一个更高的总收益，那么分红型增额应该更适合你。
如果你对这6大理财工具还一知半解也没关系，发送【保本保息】，我们给你定制独家理财方案。
这里是保瓶儿保险研究院，生活要好，投保要早。
上一篇：基金长期持有真的能赚钱吗？
下一篇：有哪些简单但实用理财小技巧？
热点信息
-
2月5日，A股DeepSeek概念股集体大涨，截至收盘，A500ETF基金（512050）成交额超4...
-
2月5日，基金重仓概念下跌1.23%，今日主力资金流出18.55亿元，概念股26只上涨，49只下跌。...
