工银私人银行：银行数字化的未来

数字金融，与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融并列“五篇大文章”，在2023年的中央金融工作会议上被明确提出，成为加快构建金融强国、实现金融高质量发展的重要抓手。商业银行作为中国金融市场的重要中介机构，搭建完善数字化生态是提升服务实体经济质效、满足人民群众金融需要、实现自身高质量发展从而实现经济金融高质量发展的重要举措。作为风向标，大型银行的数字化探索影响着整个银行业数字化发展的方向。

数字金融与银行数字化

数字金融是指利用互联网及信息技术手段等新型生产要素，与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务，是数字技术、数据要素与金融市场、金融活动和金融机构深度融合的产物。由此可知，银行数字化发展是数字金融这篇大文章的重要组成。

数字金融正以数字技术为核心驱动力，不断推动着银行业务和模式的变革。首先，银行利用自动化、在线化、智能化等数字化手段，改进了传统金融服务的流程和方式，使得金融服务变得触手可得。其次，银行利用电子银行、手机银行、移动支付等数字化服务路径，打破了传统金融服务的地域限制，实现了服务的广覆盖和低成本。再者，银行利用数字金融技术，运用精准的用户画像和数据分析，研发出更具针对性的金融产品和服务选择，更有效满足实体经济和人民群众的金融需求。同时，银行通过研发大数据风险预警模型等，强化对风险的预研预判，从而有效提升银行风险管理水平，更好地守护客户的资产安全和国家的金融安全。最后，从更宏观的视角来看，银行通过金融科技的不断应用，系统内的金融产品和服务将会持续迭代创新，从而推动金融与其他行业更深度融合，促进产业机构的优化和升级，实现经济的平稳健康发展。

银行数字化的实践

近年来，银行不断创新，探索数字化发展，数字化已经成为银行的成长基因，印记于各个业务条线，逐步实现了交易数字化、客户全球化、服务无界化和金融场景化。

工银私人银行充分发挥国有大行头雁作用，以数字思维打造融合财富、家企、家业服务为一体的生态服务体系的有益实践。

财富管理科技平台。工银私人银行不断迭代优化“君子智投”资产配置服务系统，内嵌工商银行投研逻辑及量化模型，从宏观、中观和微观三个层面着手，实现“君子智投资产配置工具”与“投顾财顾专业队伍”相结合，以数字化、智能化体系服务于私银客户财富管理全周期，为客户创造长期价值，开创了中国财富管理领域“人与机器”“线上线下”的融合服务新模式。

企业家智慧金融服务。中国工商银行的私人银行客户中约有70%是企业家，工银私人银行依托集团强大科技优势，利用集团协同效应，将大数据、人工智能等技术贯穿于客户需求识别、策略精准适配、渠道互联互通，形成从客户精准识别，到多元综合服务、数字化运营、活动效果评估的闭环管理模式，提供包括客户服务方案制定、产品精准推荐和咨询的全方位支持，帮助财富顾问全面了解和满足企业家客户服务需求，为客户提供综合服务方案和卓越智慧金融服务。

家业传承数字平台。工银私人银行在家族财富管理领域深耕多年，于2020年推出“综合顾问+事务管理”模式的家族信托综合顾问服务。2022年，又将数字技术引入家族信托服务，首创投产家族信托综合顾问系统。这套开放的银行—信托—投顾合作业务生态，不仅能实现包括信托申请、电子签约、资金交付、存续期管理在内的一站式、全线上服务流程，更囊括资金型信托、保险型信托、股权型信托、慈善型信托等多种业务形态，可为有不同传承及家族治理诉求的客户制定专属解决方案。

金融慈善平台。工银私人银行将捐赠人建议基金DAF模式应用到慈善信托中，依托工银玺链智能合约技术，打通慈善资金链上下游壁垒。于前端，解决客户和慈善机构之间的信息不对称难题，强化信任；于后端，满足客户监督慈善资金流向、提升慈善公信力的需求，将“君子伙伴慈善信托”打造为便捷、安心、专业、透明的金融慈善平台。

2023年，工银私人银行正式推出了伙伴更智慧，家企更欣荣“数字私银”品牌，升级手机银行私人银行专版，以数字科技赋能金融服务，以科技创新升级客户服务体验，构建一体化综合业务生态，满足人民群众对美好生活的向往，助客户在数智时代中擘画未来。更是在英国《金融时报》旗下的《专业财富管理》（《PWM》）杂志开展的“2024年全球财富科技奖项”评选中，从众多同业竞争者中脱颖而出，荣获2024年“亚洲最佳数字私人银行”大奖，科技创新再获国际专业认可。